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FIRE – 提早退休的诀窍怎么做呢?

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FIRE是 Financial Independent Retire Early 的缩写,指的是财务独立,提早退休。

财务独立是指不需要靠工作就能获得维持生活所需的收入;

提早退休則是指在未达到法定退休年龄前就可以退休,或者可以选择继续工作不要退休,决定在你。

个人认为要达到FIRE主要有3点:
第一,尽快存到相当于年消费25倍的款项
第二,把它投入超过4%回报率的投资工具
第三,每年只允许提领最多4%的投资回酬

FIRE 是怎样的概念?

举个例子,如果你每个月的消费是3000,一年是 (3000×12) =36000 ,25倍就是 (25 x 36000) = 900000。

假设每年定存利率是4%的话,你把900000 放在定存,那么每年你将会重新获得36000,基本上只要本钱够粗,什么都不用做,你已经是财务自由了。

但是你必须确认每年的回报率都得超过或至少4%, 而且维持不超过4%的提领率,那么你的本金才能生生不息地为你带来被动收入。

想要 FIRE 就要把理财做好

第一步下定决心要存下相当于年消费25倍的款项永远是最困难的,再来还得为日常消费记账,因为你不记账又如何知道每年的实际支出呢?

对于储蓄,首先一就是延迟享乐,尽可能把可以省下的支出都省下来,将生活必要支出降低到自己可以长期接受的状态,但维持这样的习惯,未来也可以贯彻更低的提领率;

再不然就是通过进修本业提升工资,那么就能加快完成第一步要达到存款的目标。

在这里,并不是要你储存到25倍的年消费款项才开始寻找拥有4%回报率的工具。

你其实可以
一边专注本业,
一边省钱度势,
再一边通过适当的投资,
用时间和复利滚大本金。

你可以在储存FIRE 本钱的时候也一边寻找并累积拥有更高回报率的投资工具如股票或基金,把资金投放进去,那么假以时日,就能加快把你的本金滚到目标。

用25倍于年消费的存款来累积股票以获得超过4%的股息收入是FIRE。

用25倍于年消费的存款来累积房产以获得超过4%的租金收入也是FIRE。

储蓄才是达成 FIRE 的关键

很多时候,能不能FIRE,
取决于你的存款,不是你的收入。

就算你的年收入百万但也消费百万,但没有相同于25倍年消费的存款用作财务自由的燃料,没有汽油你要如何FIRE?

记得任何时候要实现FIRE,
低消费高储蓄绝对优于高消费低存款。

因为储蓄才是达成FIRE 的关键,接下来的才是稳定的回报率和自律的提领率,
也只有回报率高过提领率,
FIRE 才有意义;

但是投资是无法预测的,万一回报率过低,你唯有设法减低提领率,
FIRE 才能继续。

FIRE的主要观念是追求提早财富自由,并开始追寻对人生更有意义的事情。

因为唯有财务自主,你才可以选择做自己喜欢又热爱的事情并且无后顾之忧,可攻可守退而不休,这才是FIRE 运动的宗旨。

Credit: 乐活理财大叔

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